O benefício mais significativo é, sem dúvida, o benefício por morte pago à sua família. Ele garante que suas tarefas sejam concluídas, mesmo que você não esteja presente. Isso garante que a perda emocional que seus entes queridos estão enfrentando não seja agravada pela perda financeira. Sem dúvida, é uma bênção.
Mas há uma desvantagem comparável a cada positivo. Semelhante a outras coisas, o seguro de vida tem vantagens e desvantagens.
Discutiremos todas as vantagens e desvantagens do seguro de vida neste post. Além disso, discutiremos como maximizar os benefícios de sua cobertura.
Então, vamos começar sem mais hesitação.
Ganhos do seguro de vida
O seguro de vida tem vantagens e desvantagens, mas vamos começar com o primeiro:
# 1: O seguro de vida oferece a serenidade necessária
Muitos de nós temos empréstimos para habitação e para automóveis, pelos quais devemos fazer pagamentos mensais. E como a vida é imprevisível, muitos de nós relutamos em contrair dívidas tão grandes. Estamos preocupados com quem cuidaria dos pagamentos do empréstimo EMI depois de nós. E temos preocupações válidas. Isso pode afetar significativamente as finanças de nossas famílias.
Além dessas dívidas, existem vários outros custos, como os gastos com a faculdade do filho e a alimentação na mesa. Além disso, não negligencie os custos associados à morte. A lista de despesas é maior do que você imagina. Sua família se beneficiará muito com a proteção oferecida pelo seguro de vida enquanto eles já estão de luto.
O seguro de vida alivia a carga financeira de sua família e dá a eles algum tempo para recomeçar suas vidas. Ele também fornece serenidade interior, bem como paz de espírito para sua família. O seguro de vida também pode fazer você se sentir mais seguro ao fazer uma hipoteca ou comprar um carro. Você entende que essas dívidas não serão um fardo para seus herdeiros.
# 2: É barato.
Muitas pessoas assumem que os prêmios de seguro de vida são proibitivamente caros. Mas, para ser honesto, isso é uma ficção. Na realidade, uma apólice de seguro de vida é bastante barata e pode custar apenas US $ 30 por mês. Não é uma loucura?
As taxas de seguro de vida são determinadas por uma variedade de critérios, incluindo sua idade, saúde, tipo de apólice, duração do prazo e assim por diante. Uma mulher de 30 anos com boa saúde, por exemplo, pagará menos do que se adquirisse a mesma cobertura aos 45. Também faz lógica. Ela pode ter desenvolvido vários problemas médicos até então, como pressão alta ou diabetes. Estas situações elevam o risco da seguradora; assim, eles exigem um prêmio mais alto.
Mesmo assim, existem métodos para reduzir seus prêmios. Tente comprar sua cobertura online primeiro. Dessa forma, fica mais barato. Além disso, compare os preços para obter um prêmio menor. Alguns provedores de seguros fornecem uma taxa mais baixa para pressão arterial e diabetes. Portanto, continue pesquisando até encontrar uma oferta fantástica.
Quando você é jovem, os planos de seguro de vida podem parecer um fardo, mas com o passar do tempo, você verá seu valor. Eles fornecem proteção financeira importante.
Nº 3: Acessível
A ideia de que comprar um seguro de vida é difícil é outra falácia. Agentes, papelada, exames médicos, etc. estão todos presentes. No entanto, isso não é verdade. A maioria das pessoas pode concluir todo o procedimento de forma rápida e online em apenas um dia.
Muitos provedores de seguros incluem uma opção de inscrição online. Online, tudo pode ser feito rapidamente, desde procurar um ótimo seguro até comprá-lo e iniciar a cobertura.
Vários sites permitem que você avalie diferentes planos e o ajudem a selecionar o melhor. Depois de localizar o seguro perfeito, você pode comprá-lo e preencher o formulário online. Depois de enviar a inscrição, o provedor de seguros informará se você se qualifica para a cobertura. Se considerado apropriado, a cobertura começa no mesmo dia. A maioria das pessoas também não requer um exame médico. Os profissionais de seguros analisam o seu pedido e frequentemente recusam o exame médico.
Como resultado, obter um seguro de vida é simples e sem complicações.
Nº 4: O benefício da isenção de impostos
O fato de os pagamentos por morte e o aumento do valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida serem isentos de impostos é outro benefício importante.
Normalmente, o benefício de morte é bastante grande. Os impostos, portanto, tinham o potencial de impor um pedágio enorme. Você pode ficar tranquilo sabendo que 100% do benefício por morte irá para sua família, pois é isento de impostos. Há menos complexidade porque não há necessidade de aprender regras fiscais ou empregar calculadoras ou contadores.
Também é uma ótima ferramenta de planejamento financeiro por causa dessa isenção. Se você tomar as providências adequadas, poderá utilizar o benefício por morte para fornecer estabilidade financeira crítica a seus entes queridos. Embora um benefício por morte nunca seja tributável, outras técnicas podem.
O crescimento no valor em dinheiro também é isento de impostos. Portanto, você não terá que pagar impostos sobre ele se precisar retirá-lo enquanto ainda estiver vivo. Além disso, nenhum imposto seria devido quando você finalmente o recebesse de volta.
# 5: Pode ser uma estratégia financeira sábia.
Estamos todos preocupados com nossa estabilidade financeira após a aposentadoria. Todos nós nos preparamos para isso diversificando nossas estratégias de investimento como resultado. Além disso, o seguro de vida deve ser incluído nessa carteira de investimentos.
Por quê? porque os planos 401(k), planos de aposentadoria e outros tipos constituem a maior parte desse portfólio. No entanto, sua família não se beneficiará muito com esses arranjos se algo acontecer com você antes disso. Eles então precisariam de ajuda de emergência.
E isso é algo que o seguro de vida pode dar a eles.
Considere o seguro de vida como um link. Se algo acontecesse com você, sua família estaria financeiramente segura. Quando você se aposentar, use o dinheiro do seu seguro de vida para viver uma vida luxuosa.
# 6: Valor monetário O seguro de vida também é um tipo de plano de poupança.
Um componente de valor em dinheiro também está incluído em alguns tipos de planos de seguro de vida. O seguro de vida tradicional oferece apenas um pagamento por morte; não inclui um elemento de poupança. No entanto, certas variedades, como seguro de vida inteira, têm ambos. Em outras palavras, se você falecer, sua família será paga; no entanto, se não o fizer, você pode pegar o componente de poupança e viver uma vida plena. Essa retirada funciona exatamente como a de um plano de aposentadoria típico.
Este plano também é conhecido como uma abordagem de aposentadoria de seguro de vida.
Concordamos que isso não é para todos. O seguro de vida inteira com um componente em dinheiro pode ser uma compra cara. No entanto, se você tem um alto patrimônio líquido ou esgotou suas opções 401 (k) e Roth IRA, pode ser uma excelente ideia. Apesar do alto custo, o seguro de vida inteira oferece uma camada adicional de segurança. Afinal, segurança financeira e tranquilidade não têm preço.
Aspectos negativos do seguro de vida
Nada é perfeito. Você já deve ter acreditado que obter um seguro de vida é uma obrigação. Mas espere, é tão suscetível a erros quanto qualquer outra coisa. É um contrato, portanto, tem suas desvantagens. Vamos examinar as deficiências dos planos de seguro de vida para que você esteja ciente do que está assinando antes de assinar um contrato.
# 1: Você tem que pagar por isso.
Obviamente, o fator mais importante é o custo, que aumenta se você for idoso ou doente. Se você é mais velho, comprar um seguro é mais caro. Por exemplo, se você fizer um seguro aos 20 anos, pagará taxas significativamente mais baixas do que se esperar até os 40 anos.
O custo do seguro de vida é menor do que a maioria das pessoas pensa. No entanto, aqueles que mais precisam, como os maiores de 50 anos e os portadores de doenças pré-existentes, devem desembolsar uma quantia considerável. É lamentável, mas a seguradora deve cobrar um prêmio maior, pois o risco é maior.
# 2: O seguro de vida inteira é uma proposta cara.
Sempre que você obtém um seguro de vida inteira, é uma barganha cara. É 6 a 10 vezes mais caro do que o seguro de vida. Como resultado, embora o seguro de longo prazo custe $ 30, o seguro de vida inteira normalmente custa centenas de dólares. E para a maioria das pessoas, isso é sem dúvida uma quantia considerável de dinheiro.
Um estudo da The Society of Actuaries constatou que 45% das pessoas que compram LI inteira cancelam o seguro em 10 anos. Esta verdade é muito preocupante.
A LI inteira é, sem dúvida, um investimento porque, sem dúvida, valerá a pena. Mas, depois de se aposentar, você realmente precisa de tanta cobertura? A maioria de suas responsabilidades, como uma hipoteca, outros empréstimos e a mensalidade de seus filhos, foram cumpridas. Haverá poucos indivíduos que confiarão em você nesse ponto.
Como resultado, nem sempre vale a pena obter uma cobertura de seguro de vida inteira.
# 3: Não é realmente atraente como uma oportunidade de investimento.
Neste ponto, não estamos discutindo o valor do seguro de prazo, mas sim o valor do seguro de vida inteira.
Os valores em dinheiro do seguro de vida inteira são isentos de impostos, mas aumentam a uma taxa relativamente lenta. Em vez disso, veículos alternativos, como 401 (k) se IRAs, aumentarão seu dinheiro mais rapidamente.
Conseqüentemente, investir em programas como 401(k)s e comprar seguro de prazo são maneiras fantásticas de promover seu objetivo financeiro (k). Você pode pensar em obter um seguro de vida inteira quando tiver usado todas as suas contribuições máximas em seu 401 (k), IRA, etc. No entanto, antes disso, pode não render muito dinheiro.
Outra desvantagem é que, como outros produtos financeiros, os planos de seguro de vida inteira podem ser perigosos. Portanto, antes de fazer qualquer compra, leia as letras minúsculas.
A última frase afirma que você deve pagar uma taxa para recuperar seu dinheiro. Essa ação, também conhecida como entrega da apólice, expõe outra fraqueza no seguro de vida inteira.
# 4: Comprar um seguro de vida requer pesquisa.
Adquirir um seguro de vida pode ser difícil. Um agente pode enganá-lo se você não entender os vários tipos de planos e as vantagens e desvantagens do seguro de vida. As políticas contêm muitas letras miúdas.
O tabagismo anterior pode afetar os prêmios? Sua empresa oferece prêmios mais baratos para diabetes ou pressão arterial?
Você também deve entender qual tipo de cobertura atenderia melhor às suas necessidades. No entanto, uma vez que você adquiriu todos os fatos, faça um orçamento e adquira um seguro. Encontrar um seguro que atenda às suas demandas e ao seu orçamento será simples se você fizer sua lição de casa.
Como você pode tirar o máximo proveito de sua apólice de seguro?
Depois de aprender sobre as vantagens e desvantagens do seguro de vida, aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua apólice:
# 1: Comece cedo.
Isso não pode ser exagerado. Ao adquirir um seguro com antecedência, você pode economizar centenas de dólares. A melhor época para fazer um seguro de vida é na casa dos vinte anos. Quando você é mais jovem e saudável, seus prêmios tendem a ser mais baratos.
# 2: Preencha sua inscrição honestamente.
Novamente, esta é uma verdade crucial. O prazo de contestabilidade do seguro de vida é uma provisão. Se você falecer dentro de dois anos após o início da cobertura, a empresa poderá analisar sua inscrição sob esta disposição. Eles também podem se recusar a fornecer à sua família o benefício por morte se descobrirem quaisquer inconsistências ou coisas que você deixou de mencionar.
Conclusão
Então, aí está - nosso guia sobre as vantagens e desvantagens do seguro de vida. Em suma, o seguro de vida é um instrumento fantástico para garantir o futuro da sua família. É preciso, no entanto, proceder com cautela e revisar minuciosamente todas as letras minúsculas.
Além disso, avalie bem suas demandas e gaste apenas o necessário, investindo o restante. Isso permite que você combine o melhor dos dois mundos.
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