L'avantage le plus important est sans aucun doute le capital décès versé à votre famille. Il s'assure que vos tâches sont accomplies même si vous n'êtes pas là. Il garantit que la perte émotionnelle que vos proches subissent actuellement n'est pas aggravée par une perte financière. Sans aucun doute, c'est une bénédiction.
Mais il y a un inconvénient comparable à chaque positif. Semblable à d'autres choses, l'assurance-vie a des avantages et des inconvénients.
Nous discuterons de tous les avantages et inconvénients de l'assurance-vie dans cet article. De plus, nous discuterons de la façon de maximiser les avantages de votre couverture.
Alors, commençons sans plus hésiter.
Gains de l'assurance-vie
L'assurance-vie présente à la fois des avantages et des inconvénients, mais commençons par le premier :
#1 : L'assurance-vie vous offre la sérénité dont vous avez tant besoin
Nous sommes nombreux à avoir des crédits immobiliers et des crédits auto pour lesquels nous devons effectuer des versements mensuels. Et parce que la vie est imprévisible, beaucoup d'entre nous hésitent à contracter des dettes aussi importantes. Nous nous inquiétons de savoir qui s'occupera des paiements du prêt EMI après nous. Et nous avons des préoccupations valables. Cela peut affecter considérablement les finances de nos familles.
En plus de ces dettes, il y a plusieurs autres coûts, tels que ceux pour les dépenses universitaires de votre enfant et pour mettre de la nourriture sur la table. Aussi, ne négligez pas les coûts associés à la mort. La liste des dépenses est plus longue que vous ne le pensez. Votre famille bénéficiera grandement du coussin fourni par l'assurance-vie alors qu'elle est déjà en deuil.
L'assurance-vie soulage la charge financière de votre famille et lui donne du temps pour recommencer sa vie. Il vous procure également une sérénité intérieure ainsi qu'une tranquillité d'esprit pour votre famille. L'assurance-vie peut également vous permettre de vous sentir plus en sécurité pour contracter un prêt hypothécaire ou acheter une voiture. Vous comprenez que ces dettes ne seront pas un fardeau pour vos héritiers.
#2 : C'est pas cher.
De nombreuses personnes supposent que les primes d'assurance-vie sont d'un coût prohibitif. Mais pour être honnête, c'est une fiction. En réalité, une police d'assurance-vie est assez peu coûteuse et peut coûter aussi peu que 30 $ par mois. N'est-ce pas fou ?
Les taux d'assurance-vie sont déterminés par une variété de critères, y compris votre âge, votre état de santé, le type de police, la durée du contrat, etc. Une femme dans la trentaine en bonne santé, par exemple, paiera moins que si elle achète la même couverture à 45 ans. C'est aussi logique. Elle a peut-être développé divers problèmes médicaux à ce moment-là, tels que l'hypertension artérielle ou le diabète. Ces situations augmentent le risque de la compagnie d'assurances ; ainsi, ils exigent une prime plus élevée.
Malgré tout, il existe des méthodes pour réduire vos primes. Essayez d'abord d'acheter votre couverture en ligne. De cette façon, c'est moins cher. De plus, comparez les prix pour obtenir une prime moindre. Certains assureurs offrent un taux inférieur pour la tension artérielle et le diabète. Alors, continuez à chercher jusqu'à ce que vous trouviez une offre fantastique.
Lorsque vous êtes jeune, les régimes d'assurance-vie peuvent vous sembler un fardeau, mais avec le temps, vous verrez leur valeur. Ils offrent une protection financière importante.
#3 : Accessible
L'idée que l'achat d'une assurance-vie est difficile est une autre erreur. Agents, paperasse, examens médicaux, etc. sont tous présents. Cependant, c'est faux. La majorité des gens peuvent terminer toute la procédure rapidement et en ligne en une seule journée.
De nombreux assureurs proposent une option de souscription en ligne. En ligne, tout peut être fait rapidement, de la recherche d'une excellente assurance à son achat et au début de la couverture.
De nombreux sites Web vous permettent d'évaluer différents plans et vous aident à choisir le meilleur. Une fois que vous avez trouvé l'assurance parfaite, vous pouvez l'acheter et remplir la demande en ligne. Après avoir soumis la demande, l'assureur vous indiquera si vous êtes admissible à la couverture. Si cela est jugé approprié, la couverture commence le jour même. La plupart des gens n'ont pas non plus besoin d'un examen médical. Les professionnels de l'assurance examinent votre demande et refusent fréquemment l'examen médical.
En conséquence, souscrire une assurance vie est simple et sans tracas.
#4 : Le bénéfice de la défiscalisation
Le fait que les paiements de décès et la croissance de la valeur de rachat d'une police d'assurance-vie soient exonérés d'impôt est un autre avantage important.
En règle générale, la prestation de décès est assez importante. Les taxes avaient donc le potentiel d'imposer un lourd tribut. Vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que 100 % de la prestation de décès ira à votre famille car elle est exonérée d'impôt. Il y a moins de complexité car il n'est pas nécessaire d'apprendre les règles fiscales ou d'employer des calculatrices ou des comptables.
C'est aussi un excellent outil de planification financière en raison de cette exemption. Si vous prenez les dispositions nécessaires, vous pouvez utiliser la prestation de décès pour offrir à vos proches une stabilité financière essentielle. Bien qu'une prestation de décès ne soit jamais imposable, d'autres techniques le peuvent.
La croissance de la valeur de rachat est également exonérée d'impôt. Par conséquent, vous n'aurez pas à payer d'impôts si jamais vous devez le retirer pendant que vous êtes encore en vie. De plus, aucune taxe ne sera due lorsque vous le recevrez éventuellement en retour.
#5 : Cela pourrait être une stratégie financière judicieuse.
Nous sommes tous préoccupés par notre stabilité financière après la retraite. Nous nous y préparons tous en diversifiant nos stratégies d'investissement en conséquence. De plus, l'assurance-vie doit être incluse dans ce portefeuille d'investissement.
Pourquoi? parce que les régimes 401(k), les régimes de retraite et d'autres types constituent la majorité de ce portefeuille. Cependant, votre famille ne bénéficiera pas beaucoup de ces arrangements si quelque chose vous arrive avant. Ils auraient alors besoin d'une aide d'urgence.
Et c'est quelque chose que l'assurance-vie peut leur donner.
Considérez l'assurance-vie comme un lien. Si quelque chose devait vous arriver, votre famille serait en sécurité financièrement. Lorsque vous prendrez votre retraite, utilisez la valeur en espèces de votre assurance-vie pour vivre une vie luxueuse.
# 6: L'assurance-vie Money Value est également un type de plan d'épargne.
Une composante valeur de rachat est également incluse dans certains types de régimes d'assurance-vie. L'assurance-vie temporaire traditionnelle ne fournit qu'un paiement en cas de décès; il ne comprend pas d'élément d'épargne. Cependant, certaines variétés, comme l'assurance vie entière, ont les deux. En d'autres termes, si vous décédez, votre famille sera indemnisée ; cependant, si vous ne le faites pas, vous pouvez prendre la composante épargne et vivre une vie épanouie. Ce retrait fonctionne exactement comme celui d'un plan de retraite typique.
Ce plan est également connu sous le nom d'approche de retraite d'assurance-vie.
Nous sommes d'accord que ce n'est pas pour tout le monde. Une assurance vie entière avec une composante en espèces peut être un achat coûteux. Cependant, si vous avez une valeur nette élevée ou si vous avez épuisé vos choix 401 (k) et Roth IRA, cela peut être une excellente idée. Malgré son coût élevé, l'assurance vie entière offre une couche de sécurité supplémentaire. Après tout, la sécurité financière et la tranquillité d'esprit n'ont pas de prix.
Aspects négatifs de l'assurance-vie
Rien n'est parfait. Vous devez avoir déjà cru que l'obtention d'une assurance-vie est un must. Mais attendez, il est tout aussi sensible aux erreurs que toute autre chose. C'est un contrat, donc il a ses inconvénients. Examinons les lacunes des régimes d'assurance-vie afin que vous sachiez ce que vous souscrivez avant de vous engager dans un contrat.
#1 : Vous devez payer pour cela.
Bien sûr, le facteur le plus crucial est le coût, qui augmente si vous êtes âgé ou malade. Si vous êtes plus âgé, souscrire une assurance coûte plus cher. Par exemple, si vous souscrivez une assurance dans la vingtaine, vous paierez des taux nettement inférieurs à ceux que vous attendriez jusqu'à la quarantaine.
Le coût de l'assurance-vie est inférieur à ce que la plupart des gens pensent. Cependant, ceux qui en ont le plus besoin, comme les plus de 50 ans et les personnes souffrant de maladies préexistantes, doivent payer une somme d'argent considérable. C'est malheureux, mais l'assureur doit facturer une prime plus élevée puisque le risque est plus grand.
# 2: L'assurance vie entière est une proposition coûteuse.
Chaque fois que vous souscrivez une assurance vie entière, c'est une aubaine coûteuse. Elle est 6 à 10 fois plus chère qu'une assurance-vie temporaire. Par conséquent, bien que l'assurance temporaire coûte 30 $, l'assurance vie entière coûte généralement des centaines de dollars. Et pour la majorité des individus, il s'agit sans aucun doute d'une somme d'argent considérable.
Une étude réalisée par la Society of Actuaries a révélé qu'un important 45% des personnes qui achètent l'intégralité de la LI annulent l'assurance dans les 10 ans. Cette vérité est très préoccupante.
Whole LI est incontestablement un investissement car il sera sans aucun doute rentable. Mais, une fois à la retraite, avez-vous vraiment besoin d'une telle couverture ? La plupart de vos responsabilités, telles qu'une hypothèque, d'autres prêts et les frais de scolarité de vos enfants, ont été remplies. Il y aura peu de personnes qui compteront sur vous à ce moment-là.
Par conséquent, il n'est pas toujours intéressant de souscrire une assurance vie entière.
#3 : Pas vraiment attrayant comme opportunité d'investissement.
À ce stade, nous ne débattons pas de la valeur de l'assurance temporaire, mais plutôt de la valeur de l'assurance vie entière.
Les valeurs de rachat des assurances vie entières ne sont pas imposables, mais elles augmentent à un rythme relativement lent. Au lieu de cela, des véhicules alternatifs tels que les 401 (k) et les IRA augmenteront votre argent plus rapidement.
Par conséquent, investir dans des programmes tels que 401(k)s et souscrire une assurance temporaire sont des moyens fantastiques d'atteindre votre objectif financier (k). Vous pouvez penser à souscrire une assurance vie entière lorsque vous avez utilisé toute votre contribution maximale dans votre 401 (k), IRA, etc. Cependant, avant cela, cela pourrait ne pas rapporter beaucoup d'argent.
Un autre inconvénient est que, comme d'autres produits financiers, les régimes d'assurance vie entière peuvent être dangereux. Par conséquent, avant de faire des achats, lisez les petits caractères.
La dernière phrase stipule que vous devez payer des frais afin de récupérer votre argent. Cette action, également connue sous le nom de rachat de la police, expose une autre faiblesse de l'assurance vie entière.
#4 : L'achat d'une assurance-vie nécessite des recherches.
L'achat d'une assurance-vie peut être difficile. Un agent pourrait vous induire en erreur si vous ne comprenez pas les nombreux types de régimes ainsi que les avantages et les inconvénients de l'assurance-vie. Les politiques contiennent beaucoup de petits caractères.
Le tabagisme antérieur peut-il affecter les primes ? Votre entreprise offre-t-elle des primes moins chères pour le diabète ou la tension artérielle ?
Vous devez également comprendre quel type de couverture répond le mieux à vos besoins. Cependant, une fois que vous avez acquis tous les faits, faites un budget et souscrivez une assurance. Trouver une assurance qui répond à vos exigences et à votre budget sera simple si vous faites vos devoirs.
Comment tirer le meilleur parti de votre police d'assurance ?
Après avoir pris connaissance des avantages et des inconvénients de l'assurance-vie, voici quelques conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre police :
#1 : Commencez tôt.
Cela ne peut pas être surestimé. En souscrivant une assurance tôt, vous pourriez économiser des centaines de dollars. Le meilleur moment pour souscrire une assurance-vie est dans la vingtaine. Lorsque vous êtes plus jeune et en meilleure santé, vos primes ont tendance à être moins chères.
#2 : Remplissez votre candidature honnêtement.
Encore une fois, c'est une vérité cruciale. La période de contestabilité de l'assurance-vie est une provision. Si vous décédez dans les deux ans suivant le début de la couverture, l'entreprise peut examiner votre demande en vertu de cette disposition. Ils peuvent également refuser de verser la prestation de décès à votre famille s'ils découvrent des incohérences ou des choses que vous avez omis de mentionner.
Conclusion
Voilà, voilà notre guide des avantages et des inconvénients de l'assurance-vie. En résumé, l'assurance-vie est un formidable instrument pour assurer l'avenir de votre famille. Il faut cependant procéder avec prudence et examiner attentivement tous les petits caractères.
Aussi, évaluez soigneusement vos demandes et ne dépensez que ce qui est nécessaire, en investissant le reste. Cela vous permet de combiner le meilleur des deux mondes.
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