¿Qué cubre el seguro de vida a término?

¡Esa es una muy buena pregunta! Las personas compran con frecuencia un seguro temporal para cumplir con las obligaciones financieras de su familia después de su muerte. Pero después de eso, nuestras mentes comienzan a correr con preguntas. Antes que nada, considere quién recibiría el pago, qué está cubierto por el seguro de vida a término, cuánta cobertura es adecuada, etc. Por lo tanto, abordaremos todos estos temas y más en este ensayo. Al final, le prometemos que será una autoridad en su campo y tendrá todas las respuestas.

Por lo tanto, comencemos respondiendo la consulta inicial:

Se pagará un beneficio por muerte.

¿A quién se le pagará el beneficio por muerte?

El beneficio por fallecimiento se pagará a cualquier persona que usted nombre como su beneficiario, por lo que no es realmente complicado. Una o más personas pueden figurar como sus beneficiarios. Él o ella puede ser cualquier persona a la que aprecies, incluida tu pareja, hijos, hermanos o incluso una ONG.

Sin embargo, no olvide identificar a un beneficiario. Además, actualizar constantemente a su beneficiario a medida que pasa el tiempo y ocurren eventos importantes de la vida. Por ejemplo, después del nacimiento de un niño, un divorcio, un matrimonio u otros eventos clave, modifique su beneficiario. La distribución rápida y fácil a su beneficiario será posible gracias a esta actualización. De lo contrario, el pago podría posponerse, anulando por completo el propósito del seguro de vida a término.

¿Qué cubre el seguro de vida a término?

El seguro de vida a término se puede usar para pagar una variedad de costos, como costos de funeral y entierro, matrícula universitaria, etc.

Veamos algunas personas cuyas cabezas desearía cubrir su póliza de seguro de vida.

#1: Costos asociados con la muerte

Los costos al final de la vida podrían parecer poco importantes. Pero, ¿se dio cuenta de que estos costos podrían, en promedio, sumar $12,000? Sí, incluso una despedida adecuada puede ser costosa para su familia.

Sus seres queridos preferirían no hacer concesiones en estos costos finales. ¿Pero no crees que podría ser un poco difícil para ellos? Para sus seres queridos, la tristeza y los gastos juntos pueden hacer que sea un momento difícil.

Por lo tanto, tiene sentido pagar los últimos gastos como los costos del funeral o entierro, etc. De esta manera, el seguro de vida podría aliviar algunas de sus preocupaciones.

#2: Costos Diarios Regulares

Pase lo que pase, la vida continúa y todavía hay facturas diarias necesarias que pagar. Comestibles, facturas de energía, seguro de automóvil, EMI de automóvil, pagos de alquiler o hipoteca, matrícula y otros costos diarios son ejemplos. Los costos son infinitos.

Para muchos de nosotros, tener dos ingresos hace que sea fácil llegar a fin de mes. Tómate un momento para considerar lo que podría ocurrir si no estuvieras allí para ayudar a tu pareja.

¿Qué arreglos se harían para los pagos después de usted?

Muchos de nosotros somos conscientes de este problema y ya nos hemos preparado. Tratando de acumular un fondo de emergencia. Estamos protegidos por este dinero en una emergencia. ¿Pero no cree que sería mejor si recibiera un beneficio por muerte de su seguro a término para ayudarlo? Es posible que haya una mejor asistencia disponible a través del seguro de vida a término, lo que le permite utilizar su dinero de emergencia para otros fines.

Su beneficio por fallecimiento durará más y su familia tendrá más tiempo para recuperarse de su pérdida y reiniciar sus vidas.

#3: Complete una hipoteca.

Una hipoteca es la tercera y principal respuesta a la pregunta "¿Qué cubre el seguro de vida a término?" Cuando no está presente para apoyar a su cónyuge, una hipoteca puede ser un gran gasto.

Una propiedad también proporciona a su familia una estabilidad financiera esencial, aparte de eso. Sin duda, su familia no puede darse el lujo de perder eso.

Pero las cuotas de los préstamos hipotecarios pueden ser muy altas. Una vez que vaya, podría ser difícil para su cónyuge cubrirlos.

Otra posibilidad es que fallezcas cuando seas mayor y tus hijos hereden tu hipoteca. No querrían cubrir una hipoteca que usted tomó. Mantener su beneficio por fallecimiento lo suficientemente grande como para cubrir los pagos de la hipoteca es siempre una buena idea.

De esta manera, puede brindar protección y al mismo tiempo aliviar la tensión financiera de su familia.

#4: Carga de la deuda cofirmada

Puede tener otras deudas además de su hipoteca. Todavía puede haber muchos compromisos adicionales relacionados con préstamos universitarios, préstamos para vehículos, préstamos personales, etc. Y se convierte en un problema grave si hace que lo firmen con otra persona. Su cosignatario seguirá estando obligado a pagar la deuda incluso si fallece.

Para ellos, el préstamo consignado puede representar un gasto importante. Es posible que no se hayan preparado para ello, lo que podría arruinar sus finanzas.

Por lo tanto, podría ser un gran beneficio para las personas que importan después de su fallecimiento si también incluye cobertura para estas deudas cofirmadas en su póliza de seguro de vida a término. Si no pueden hacer los pagos de las cuotas a tiempo, también puede ayudarlos a mantener sus calificaciones crediticias de esta manera.

#5: Costos de cuidado infantil

Los niños son enormemente exigentes. Incluso usted no querrá abandonar a sus hijos sin instalaciones, especialmente porque podrá cuidarlos incluso después de su muerte. Sus hijos pueden tener todo lo que usted quiera que tengan, incluso después de que fallezca, si tiene suficiente cobertura de seguro de vida a término.

Necesitarán dinero para cosas como la escuela o la universidad, actividades extracurriculares, ropa, otros gastos de manutención, etc. Pueden cubrir los costos actuales y futuros con el beneficio de suma global por fallecimiento.

Debe considerar este tema si usted es la única fuente de ingresos de su familia. Sin embargo, incluso si usted es un padre que se queda en casa, aún debe considerar estas líneas. Un padre que se queda en casa con sus hijos puede ahorrar pagando la guardería, una empleada doméstica, etc. Debemos estar preparados para asumir tales gastos después de su fallecimiento. Como resultado, incluso los padres que se quedan en casa deberían pensar en comprar un seguro de vida.

Por último, pero no menos importante, necesitará más cobertura si su hijo tiene necesidades especiales. Es posible que necesite una silla de ruedas u otros suministros médicos que cuestan dinero.

. Ya tienen que lidiar con la pérdida, que será difícil. Como resultado, tener estabilidad financiera puede ser de gran ayuda para ellos.

#6: ¿Qué es una cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada?

Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada: para cuando aún esté vivo Por lo tanto, es una característica que ofrece la mayoría de las pólizas de seguro de vida a término. Si tiene una enfermedad terminal, puede usar una parte de su beneficio por fallecimiento para cubrir algunos de sus gastos de manutención durante este período.

Supongamos que un accidente automovilístico lo deja postrado en cama permanentemente, o desarrolla cualquier otra dolencia fatal. Sin embargo, dado que no puede trabajar en este momento, sus costos médicos y de otro tipo continúan y necesita asistencia.

Como resultado, la cláusula adicional de beneficios por muerte accidental lo ayuda. Puede utilizar una parte de su beneficio por fallecimiento para pagar sus facturas.

Sin embargo, esto tiene la desventaja de deducir la parte gastada del dinero del pago final por fallecimiento. Como resultado, su destinatario obtendrá menos dinero.

#7: Un legado lo es todo.

Dejar un legado es el aspecto final de lo que cubre el seguro de vida a término. No todo se trata de las necesidades. Si vives, podrías desear cumplir las aspiraciones que tienes para tu familia. Como si quisiera que su hijo se casara en una lujosa ceremonia y quisiera que se graduara de la universidad. Cualquier cosa podría ser. Sin embargo, si hace los planes adecuados, puede hacer que las cosas se hagan realidad incluso después de su fallecimiento.

Todos sus sueños pueden estar cubiertos por el seguro de vida a término que elija. Puede, por ejemplo, incluir la cobertura de los gastos universitarios de su hijo en su seguro. El mejor aspecto es que puede obtener una cobertura lo suficientemente amplia como para pagar los costos a corto y largo plazo de su familia.

Por lo tanto, estos representan los aspectos más importantes de la pregunta,

"¿Qué cubre el seguro de vida a término?" Sin embargo, si no establecemos la cantidad específica de cobertura que desea, este material será insuficiente.

¿Cómo determina cuánto seguro es adecuado para usted?

Uno de sus regalos finales para sus seres queridos podría ser un beneficio por muerte del seguro de vida. Así que seleccione su seguro con cuidado. Puede ser bastante beneficioso. Veamos cuánto puede ser suficiente. Hay algunas pautas para ayudarlo a navegar el procedimiento:

#1: Diez veces tu salario

La técnica más directa para calcular la cobertura es esta. Las necesidades básicas de tu familia se pueden cubrir por un tiempo si recibes 10 veces tu salario. Sin embargo, esto no tiene en cuenta todos los costos. No cubre gastos como matrícula para universidades, etc.

la necesidad de la siguiente técnica.

#2: 10 veces su salario más matrícula y cuotas

Este enfoque va más allá de satisfacer sus necesidades básicas. También representa los gastos universitarios de sus hijos. Puede obtener una cobertura mucho más amplia agregando $100,000 a $180,000 por niño. Al hacer esto, puedes asegurarte de que, incluso después de que te vayas, aún puedan ayudar a realizar sus ambiciones. Incluso si no está presente, sus obligaciones aún pueden cumplirse con la ayuda de un seguro de vida a término.

#3: Aplicar la fórmula DIME

La mejor fórmula de cálculo de cobertura es Deuda, Ingresos, Hipoteca y Educación se conoce como DIME. Su hipoteca, sus obligaciones, el costo de la educación de sus hijos y luego sus ingresos hasta ese momento se suman para calcularlo.

#4: Filosofía del Valor de la Vida Humana

Este enfoque es un poco único. Le indica que determine la cantidad total de ingresos que obtendrá durante el resto de su vida. Ese es su ingreso actual, así como su ingreso futuro esperado. Su edad, la cantidad de años de servicio que aún deben completarse, su empleo, sus beneficios actuales, etc., todos son factores en este cálculo.

No hay una manera precisa de sacar una conclusión. Pero si tiene entre 18 y 40 años, el concepto general es duplicar su salario actual en 30.

Dependiendo de sus objetivos y circunstancias, cualquiera de estas técnicas puede ser efectiva. Pero dada la importancia de este tema, piense en hablar con un agente informado.

¿Cuál es la mejor póliza de seguro de vida para usted?

El seguro de vida a término y el seguro de vida permanente son los dos tipos principales de seguro de vida que se analizan aquí. Ambos tienen ventajas y desventajas.

Examinemos los argumentos para seleccionar cada uno de ellos.

#1: Término:

Usted está cubierto por un seguro de vida a término por un período de tiempo determinado. Su familia recibe el beneficio por muerte si fallece dentro de ese período de tiempo. Sin embargo, la duración del seguro a término varía de cinco a treinta años. ¿Cómo serán los años que le quedan de vida? El seguro de vida permanente permanente es la solución para los años que te quedan de vida. El principal punto de venta de Whole LI es que es válido mientras se paguen las primas. No tiene una duración predeterminada.

#2: Costo

Habrá una tarifa porque hay una instalación. Las pólizas de seguro de vida a término suelen costar entre 6 y 10 veces menos que las pólizas de seguro de vida entera.

#3: Beneficio

El seguro de vida a término es una opción fantástica, ya que es económico y ofrece suficiente protección. El seguro de vida completo, sin embargo, podría parecer inicialmente superfluo. Pero cuando seas mayor, lo hará.

La oportunidad de acceder al valor en efectivo en cualquier momento durante la vigencia de la póliza es otro beneficio del seguro de vida permanente. Además, su póliza de seguro de vida entera es garantía para préstamos.

Como resultado, una vez que el plazo de su seguro a término esté a punto de vencer, puede optar por convertirlo en un seguro de vida permanente permanente. La mayoría de las compañías de seguros también le permiten cambiar su seguro a término por un seguro de vida entera por la misma razón. Y además, sin un solo chequeo médico. Por lo tanto, puede ser un desafío adoptar una nueva política si tiene, digamos, cáncer.