Das ist eine wirklich gute Frage! Risikolebensversicherungen werden häufig von Menschen abgeschlossen, um die finanziellen Verpflichtungen ihrer Familie nach ihrem Tod zu erfüllen. Aber danach beginnen unsere Gedanken mit Anfragen zu rasen. Überlegen Sie vor allem anderen, wer die Auszahlung erhalten würde, was durch die Risikolebensversicherung abgedeckt ist, wie viel Deckung angemessen ist usw. Daher werden wir all diese Fragen und mehr in diesem Aufsatz ansprechen. Am Ende versprechen wir Ihnen, dass Sie eine Autorität auf Ihrem Gebiet sein und alle Antworten haben werden.
Beginnen wir daher mit der Beantwortung der ersten Frage:
Es wird ein Sterbegeld gezahlt.
An wen wird das Sterbegeld gezahlt?
Das Sterbegeld wird an jeden ausgezahlt, den Sie als Ihren Begünstigten benennen, es ist also wirklich nicht kompliziert. Eine oder mehrere Personen können als Ihre Begünstigten aufgeführt werden. Er oder sie könnte jeder sein, den Sie schätzen, einschließlich Ihres Partners, Ihrer Kinder, Geschwister oder sogar einer NGO.
Vergessen Sie jedoch nicht, einen Begünstigten anzugeben. Darüber hinaus aktualisieren Sie Ihren Begünstigten ständig, wenn die Zeit vergeht und wichtige Lebensereignisse stattfinden. Ändern Sie beispielsweise nach der Geburt des Kindes, einer Scheidung, einer Heirat oder anderen wichtigen Ereignissen Ihren Begünstigten. Die schnelle und einfache Verteilung an Ihren Begünstigten wird durch dieses Upgrade ermöglicht. Andernfalls könnte die Auszahlung verschoben werden, was den Zweck der Risikolebensversicherung insgesamt zunichte macht.
Was ist in der Risikolebensversicherung versichert?
Die Risikolebensversicherung kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Kosten zu bezahlen, wie z. B. Bestattungs- und Bestattungskosten, Studiengebühren usw.
Schauen wir uns ein paar Leute an, deren Köpfe Ihre Lebensversicherung abdecken möchte.
Nr. 1: Kosten im Zusammenhang mit dem Sterben
Die End-of-Life-Kosten könnten unwichtig erscheinen. Aber war Ihnen klar, dass sich diese Kosten im Durchschnitt auf 12.000 US-Dollar summieren können? Ja, auch ein richtiger Abschied kann für Ihre Familie teuer werden.
Bei diesen Endkosten möchten Ihre Angehörigen am liebsten keine Zugeständnisse machen. Aber denkst du nicht, dass es ein bisschen schwierig für sie werden könnte? Für Ihre Lieben könnten die Traurigkeit und die Ausgaben zusammen einen schwierigen Moment darstellen.
Daher ist es sinnvoll, die letzten Ausgaben wie Beerdigung oder Beerdigungskosten etc. zu übernehmen. Auf diese Weise könnte eine Lebensversicherung einige ihrer Sorgen lindern.
#2: Regelmäßige tägliche Kosten
Was auch immer passiert, das Leben geht weiter und es gibt immer noch notwendige alltägliche Rechnungen zu bezahlen. Lebensmittel, Energierechnungen, Autoversicherungen, Auto-EMI, Miet- oder Hypothekenzahlungen, Studiengebühren und andere tägliche Kosten sind Beispiele. Die Kosten sind endlos.
Für viele von uns ist es einfach, mit zwei Einkommen über die Runden zu kommen. Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um darüber nachzudenken, was passieren könnte, wenn Sie nicht da wären, um Ihrem Partner zu helfen.
Welche Vorkehrungen würden für die Zahlungen nach Ihnen getroffen?
Viele von uns sind sich dieser Problematik bewusst und haben bereits Vorbereitungen getroffen. Versuchen, einen Notfallfonds anzuhäufen. Mit diesem Geld sind wir im Notfall abgesichert. Aber denken Sie nicht, dass es besser wäre, wenn Sie eine Todesfallleistung von Ihrer Risikolebensversicherung erhalten würden, um Ihnen zu helfen? Möglicherweise bietet eine Risikolebensversicherung eine bessere Unterstützung, sodass Sie Ihr Notfallgeld für andere Zwecke verwenden können.
Ihre Todesfallleistung wird länger dauern und Ihre Familie wird mehr Zeit haben, sich von ihrem Verlust zu erholen und ihr Leben neu zu beginnen.
#3: Schließen Sie eine Hypothek ab.
Eine Hypothek ist die dritte und wichtigste Antwort auf die Frage „Was deckt eine Risikolebensversicherung ab“? Wenn Sie nicht anwesend sind, um Ihren Ehepartner zu unterstützen, kann eine Hypothek eine große Ausgabe sein.
Abgesehen davon bietet eine Immobilie Ihrer Familie auch die notwendige finanzielle Stabilität. Ohne Zweifel kann es sich Ihre Familie nicht leisten, das zu verlieren.
Die Raten für Wohnungsbaudarlehen können jedoch sehr hoch sein. Sobald Sie gehen, könnte es für Ihren Ehepartner schwierig sein, sie zu decken.
Eine andere Möglichkeit ist, dass Sie im Alter versterben und Ihre Kinder Ihre Hypothek erben. Sie würden eine Hypothek, die Sie aufgenommen haben, nicht decken wollen. Es ist daher immer eine kluge Idee, Ihr Todesfallkapital hoch genug zu halten, um die Hypothekenzahlungen zu decken.
So können Sie gleichzeitig Ihre Familie absichern und finanziell entlasten.
Nr. 4: Mitunterzeichnete Schuldenlast
Sie können neben Ihrer Hypothek weitere Schulden haben. Es kann noch viele zusätzliche Verpflichtungen im Zusammenhang mit College-Darlehen, Fahrzeugkrediten, Privatkrediten usw. geben. Und es wird zu einem ernsten Problem, wenn Sie sie mit jemand anderem unterzeichnen lassen. Ihr Mitunterzeichner bleibt auch dann zur Rückzahlung der Schulden verpflichtet, wenn Sie versterben.
Für sie kann das mitunterzeichnete Darlehen einen erheblichen Aufwand darstellen. Sie haben sich möglicherweise nicht darauf vorbereitet, was ihre Finanzen aus dem Gleichgewicht bringen könnte.
Daher kann es für Menschen, die nach Ihrem Tod wichtig sind, ein großer Vorteil sein, wenn Sie diese mitunterzeichneten Schulden auch in Ihre Risikolebensversicherungspolice aufnehmen. Kann er die Ratenzahlungen nicht fristgerecht leisten, können Sie ihn auf diese Weise auch dabei unterstützen, seine Bonität zu erhalten.
Nr. 5: Kinderbetreuungskosten
Kinder sind enorm anspruchsvoll. Auch Sie werden Ihre Kinder nicht ohne Ausstattung lassen wollen, zumal Sie sich auch nach Ihrem Tod um sie kümmern können. Ihre Kinder können auch nach Ihrem Tod alles haben, was Sie sich wünschen, wenn Sie über einen ausreichenden Risikolebensversicherungsschutz verfügen.
Sie benötigen Geld für Dinge wie Schule oder Studium, außerschulische Aktivitäten, Kleidung, sonstige Ausgaben für den Lebensunterhalt etc. Laufende und anstehende Kosten können sie mit dem Todesfallkapital decken.
Sie müssen diese Frage berücksichtigen, wenn Sie die einzige Einkommensquelle Ihrer Familie sind. Aber selbst wenn Sie ein Elternteil sind, der zu Hause bleibt, müssen Sie dennoch in diese Richtung denken. Ein Elternteil, der mit seinen Kindern zu Hause bleibt, kann sich die Kosten für Kindertagesstätte, Haushaltshilfe usw. sparen. Wir müssen bereit sein, solche Kosten nach ihrem Tod zu tragen. Daher sollten auch Hausfrauen über den Abschluss einer Lebensversicherung nachdenken.
Zu guter Letzt benötigen Sie mehr Schutz, wenn Ihr Kind besondere Bedürfnisse hat. Möglicherweise benötigt er einen Rollstuhl oder andere medizinische Hilfsmittel, die Geld kosten.
. Sie müssen bereits mit dem Verlust umgehen, was schwierig sein wird. Infolgedessen kann es für sie eine große Hilfe sein, finanzielle Stabilität zu haben.
#6: Was ist ein beschleunigter Sterbegeldfahrer?
Accelerated Death Benefit Rider – für den Fall, dass Sie noch am Leben sind Daher ist dies eine Funktion, die die meisten Risikolebensversicherungen bieten. Wenn Sie eine unheilbare Krankheit haben, können Sie einen Teil Ihrer Todesfallleistung verwenden, um einen Teil Ihrer Lebenshaltungskosten während dieser Zeit zu decken.
Nehmen wir an, ein Autounfall macht Sie dauerhaft bettlägerig oder Sie entwickeln eine andere tödliche Krankheit. Da Sie jedoch zu diesem Zeitpunkt nicht arbeiten können, laufen Ihre medizinischen und sonstigen Kosten weiter, und Sie benötigen Unterstützung.
Dabei hilft Ihnen der Unfalltod-Reiter. Sie können einen Teil Ihres Todesfallkapitals verwenden, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.
Dies hat jedoch den Nachteil, dass der ausgegebene Teil des Geldes von der endgültigen Todeszahlung abgezogen wird. Infolgedessen erhält Ihr Empfänger weniger Geld.
#7: Ein Vermächtnis ist alles.
Das Hinterlassen eines Vermächtnisses ist der letzte Aspekt dessen, was eine Risikolebensversicherung abdeckt. Nicht alles dreht sich um das Nötigste. Wenn Sie leben, möchten Sie vielleicht Wünsche erfüllen, die Sie für Ihre Familie haben. So wie Sie möchten, dass Ihr Kind in einer aufwendigen Zeremonie heiratet und Sie möchten, dass es das College abschließt. Alles könnte es sein. Wenn Sie jedoch die richtigen Pläne machen, können Sie Dinge auch nach Ihrem Tod wahr werden lassen.
Alle Ihre Träume können durch die von Ihnen gewählte Risikolebensversicherung abgedeckt werden. Sie können zum Beispiel die Kosten für das Studium Ihres Kindes in Ihre Versicherung aufnehmen. Das Beste daran ist, dass Sie möglicherweise eine Deckung erhalten, die umfassend genug ist, um die kurz- und langfristigen Kosten Ihrer Familie zu decken.
Diese stellen daher die wichtigsten Aspekte der Frage dar,
"Was deckt eine Risikolebensversicherung ab?" Wenn wir jedoch den von Ihnen gewünschten Umfang der Deckung nicht festlegen, reicht dieses Material nicht aus.
Wie bestimmen Sie, wie viel Versicherung für Sie richtig ist?
Eines Ihrer letzten Geschenke an Ihre Lieben könnte eine Todesfallleistung aus der Lebensversicherung sein. Wählen Sie Ihre Versicherung also sorgfältig aus. Es kann sehr vorteilhaft sein. Mal sehen, wie viel ausreichend sein kann. Es gibt einige Richtlinien, die Ihnen bei der Navigation durch das Verfahren helfen:
#1: Das Zehnfache deines Gehalts
Die einfachste Methode zur Berechnung der Abdeckung ist diese. Wenn Sie das 10-fache Ihres Lohns erhalten, können Sie für eine Weile den Lebensunterhalt Ihrer Familie bestreiten. Dies deckt jedoch nicht alle Kosten ab. Es deckt keine Kosten wie Studiengebühren für Hochschulen usw.
die Notwendigkeit der folgenden Technik.
#2: Das 10-fache deines Gehalts plus Studiengebühren und Gebühren
Dieser Ansatz geht über die Erfüllung Ihrer bloßen Notwendigkeiten hinaus. Es berücksichtigt auch die College-Kosten für Ihre Kinder. Sie können eine weitaus umfassendere Deckung erhalten, indem Sie für jedes Kind 100.000 bis 180.000 US-Dollar hinzufügen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass sie auch nach Ihrer Abreise noch dazu beitragen können, ihre Ambitionen zu verwirklichen. Auch wenn Sie nicht anwesend sind, können Sie Ihre Verpflichtungen mit Hilfe einer Risikolebensversicherung erfüllen.
#3: Wenden Sie die DIME-Formel an
Die beste Berechnungsformel für die Deckung ist Schulden, Einkommen, Hypothek und Bildung wird als DIME bezeichnet. Ihre Hypothek, Ihre Verpflichtungen, die Kosten für die Ausbildung Ihrer Kinder und dann Ihr Einkommen bis zu diesem Zeitpunkt werden zusammengezählt, um es zu berechnen.
#4: Philosophie des menschlichen Lebenswertes
Dieser Ansatz ist ein wenig einzigartig. Es weist Sie an, die Gesamthöhe des Einkommens zu bestimmen, das Sie für den Rest Ihres Lebens erzielen werden. Das ist Ihr gegenwärtiges Einkommen sowie Ihr erwartetes zukünftiges Einkommen. In diese Berechnung fließen Ihr Alter, die Zahl der noch zu absolvierenden Dienstjahre, Ihre Beschäftigung, Ihre derzeitigen Leistungen etc. ein.
Es gibt keine genaue Möglichkeit, eine Schlussfolgerung zu ziehen. Aber wenn Sie zwischen 18 und 40 Jahre alt sind, ist das allgemeine Konzept, Ihr derzeitiges Gehalt um 30 zu verdoppeln.
Abhängig von Ihren Zielen und Umständen kann jede dieser Techniken effektiv sein. Angesichts der Bedeutung dieses Problems sollten Sie jedoch darüber nachdenken, mit einem sachkundigen Agenten zu sprechen.
Was ist die beste Lebensversicherung für Sie?
Die Risikolebensversicherung und die permanente Lebensversicherung sind die beiden Hauptarten der Lebensversicherung, die hier besprochen werden. Beide haben Vor- und Nachteile.
Lassen Sie uns die Argumente für die Auswahl der einzelnen untersuchen.
#1: Laufzeit:
Sie sind für einen bestimmten Zeitraum durch eine Risikolebensversicherung abgesichert. Ihre Familie erhält das Sterbegeld, wenn Sie innerhalb dieses Zeitraums versterben. Allerdings reicht die Laufzeit Versicherung von fünf bis dreißig Jahren. Wie werden die verbleibenden Jahre Ihres Lebens sein? Die permanente Lebensversicherung ist die Lösung für die verbleibenden Jahre Ihres Lebens. Das Hauptverkaufsargument von Whole LI ist, dass es gültig ist, solange die Prämien bezahlt werden. Sie hat keine vorgegebene Dauer.
#2: Kosten
Es wird eine Gebühr erhoben, da eine Einrichtung vorhanden ist. Risikolebensversicherungen kosten oft 6- bis 10-mal weniger als ganze Lebensversicherungen.
#3: Nutzen
Die Risikolebensversicherung ist eine fantastische Option, da sie kostengünstig ist und ausreichend Schutz bietet. Die Volllebensversicherung hingegen könnte zunächst überflüssig erscheinen. Aber wenn man älter wird, wird es.
Die Möglichkeit, während der Vertragslaufzeit jederzeit auf den Barwert zuzugreifen, ist ein weiterer Vorteil der Risikolebensversicherung. Darüber hinaus dient Ihre gesamte Lebensversicherung als Sicherheit für Kredite.
Wenn die Laufzeit Ihrer Risikolebensversicherung abläuft, können Sie sie daher in eine dauerhafte Lebensversicherung umwandeln. Die Mehrheit der Versicherungsunternehmen lässt Sie aus demselben Grund auch Ihre Risikolebensversicherung in eine Lebensversicherung umwandeln. Und das ohne einen einzigen Gesundheitscheck. Es kann also schwierig sein, eine neue Richtlinie anzunehmen, wenn Sie, sagen wir, Krebs haben.
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