Der Tod eines geliebten Menschen ist immer ein tragischer Verlust. Dem emotionalen Verlust folgt in der Regel ein finanzieller Verlust. Eine Lebensversicherung ist in solchen Situationen ein Segen. Versicherungsanbieter verstehen, dass Sie eine schwierige Zeit durchmachen. Dadurch wird das Verfahren zur Einreichung von Ansprüchen so einfach wie möglich gestaltet. Und um Ihnen alles zu erklären, haben wir den Prozess der Einreichung eines Lebensversicherungsanspruchs in nur fünf einfache Schritte unterteilt. Die nachstehenden Methoden können verwendet werden, um einen Anspruch einzureichen, unabhängig davon, ob Sie im Besitz der Einzelheiten der Police sind oder nicht.
Wie reiche ich einen Todesfallantrag für eine Lebensversicherung ein?
#1: Organisieren Sie Ihren Papierkram
Es gibt nicht viel Papierkram, also mach dir keine Sorgen. Sterbeurkunde, Policendokument und Antragsformulare sind die einzigen drei grundlegenden Unterlagen. Genau so.
1. Sterbeurkunde:
Die gute Nachricht ist, dass die Erlangung des Zertifikats keinen separaten Prozess erfordert. Sie können die Person, die es gemacht hat, wie das Bestattungsunternehmen oder einen medizinischen Experten, darum bitten. Die Bescheinigung erhalten Sie auch beim Standesamt. Sprechen Sie sie nur direkt an, rufen Sie sie an oder fragen Sie sie sogar online. Ist das nicht bequem?
2. Richtlinienaufzeichnungen:
Die Policenunterlagen sind der nächste Punkt, der benötigt wird, um einen Anspruch auf Lebensversicherung einzureichen. Alle Informationen zu dieser Richtlinie sind in diesem Dokument enthalten. Es enthält alle notwendigen Informationen, einschließlich der Art der Versicherung, ihrer Dauer, des Begünstigten und der Verteilung der Auszahlung.
Diese Dokumente werden mit den Aufzeichnungen der Versicherungsgesellschaft verglichen. Und wenn das gleiche entdeckt wird, zahlen sie aus.
Obwohl die oben beschriebene Technik unkompliziert erscheint, ist sie es häufig nicht. Das Problem ist, dass sich der Empfänger häufig nicht bewusst ist, dass er der Begünstigte ist. Und auch nach der Aufnahme ist er sich über den Verbleib der Policen nicht sicher.
Es gibt jedoch Abhilfemaßnahmen für jedes Problem. Sie können sich direkt an den Versicherungsträger des Versicherten wenden, wenn Sie ihn kennen. Alternativ können Sie darüber nachdenken, den Finanzberater des Versicherten einzustellen, z. B. seinen Banker, Buchhalter oder Finanzplaner. Sie können die Dokumente auch finden, indem Sie den physischen und digitalen Speicher Ihres Angehörigen durchsuchen.
Aber was ist, wenn Sie nicht einmal den Namen des Versicherungsanbieters kennen? Der von der National Association of Insurance Commissioners bereitgestellte Suchdienst für Lebensversicherungspolicen kann dann für Ihre Suche verwendet werden. Es wäre jedoch besser, wenn Sie versuchen, dies zu vermeiden, da dies die Zeit für die Einreichung Ihres Anspruchs um etwa 90 Arbeitstage verlängern kann.
3. Fordern Sie Unterlagen an
Das letzte und letzte Dokument ist dieses. Das Antragsformular wird Ihnen von der Versicherungsgesellschaft zugestellt. Sobald Sie sie über den unglücklichen Tod des Versicherten informieren, senden sie Ihnen diese Unterlagen zu. Es ist einfach, diese Formulare auszufüllen. Es enthält Felder für den Namen des Versicherungsnehmers, die Policennummer, die Todesursache und andere Informationen. Hier legen Sie fest, ob die Zahlung in einer Summe, über die Zeit in gleichen Raten oder auf andere Weise erfolgen soll.
Nachdem Sie das Anspruchsformular ausgefüllt haben, senden Sie es zusammen mit der Sterbeurkunde und allen relevanten Versicherungsunterlagen an die Versicherungsgesellschaft. Nach gründlicher Prüfung wird die Versicherungsgesellschaft in Kürze die Sterbeurkunde, die Versicherungsunterlagen und die Anspruchsunterlagen zurücksenden.
Und wenn alles nach Plan läuft, haben Sie schon bald Ihr Geld.
#2: Sprechen Sie mit dem Versicherungsanbieter
Sobald Sie alle notwendigen Unterlagen haben, müssen Sie sich an den Versicherungsanbieter wenden. Informieren Sie sie über den schrecklichen Tod. Halten Sie außerdem alle erforderlichen Unterlagen bereit, um ein schnelles und einfaches Antragsverfahren zu gewährleisten. Denn je schneller das Schadenverfahren voranschreitet, desto schneller erhalten Sie finanzielle Hilfe.
Wie viele Fristen muss ich geltend machen?
Ihr gesamtes Sterbegeld gehört Ihnen. Es steht Ihnen also frei, es zu beanspruchen, wann immer Sie möchten. Es gibt keine Einschränkung, wann Sie einen Leistungsanspruch geltend machen können.
Darüber hinaus erhöht sich der Zinssatz der Todesfallleistung, je länger das Geld vom Versicherer gehalten wird. Wenn Sie ihnen also das Geld geben, um sich etwas auszuruhen, werden Sie mehr bezahlt. Allerdings hat jeder Staat seine eigenen Regeln für die Zinsen. Machen Sie sich mit diesen Gesetzen vertraut, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Nr. 3: Der Schritt der Bearbeitung von Ansprüchen
Als nächstes kommt die Schadensbearbeitung. Je nach Anwendung kann es einige Tage bis 30 oder sogar 60 Tage dauern.
Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller geht die Bearbeitung Ihres Schadensfalls. Die Versicherungsgesellschaft überprüft die Identität des Begünstigten nach Erhalt Ihrer Unterlagen.
Als der Versicherungsnehmer die Versicherung beantragte, legte er einen Ausweis für den Begünstigten vor, z. B. einen Führerschein. Sie tun dies, um den Namen, die Adresse, das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer des Begünstigten anzugeben. Die Versicherungsgesellschaft vergleicht Ihren Ausweis mit dem Ausweis des Versicherungsnehmers, während sie die Unterlagen gegenprüft. Eine Menge wird sortiert, wenn beide übereinstimmen.
Die Firmen überprüfen auch, ob die Richtlinie noch in Kraft ist. Es ist möglich, dass der Versicherungsschutz erloschen ist, weil die Prämien nicht bezahlt wurden. Außerdem ist die Laufzeit der Haftpflichtversicherung abgelaufen. Alles kann passieren, aber wenn Sie richtig liegen, werden Sie entschädigt.
Da sie für dieses Geld Zinsen zahlen müssen, können Sie sich darauf verlassen, dass die Versicherungsunternehmen Ihnen Ihre Ansprüche erstatten. Daher wird es ihnen mehr nützen, wenn sie früher bezahlen.
#4: Wählen Sie Ihre Zahlungsmethode aus
Die Zahlungsweise ist die nächste Stufe bei der Geltendmachung eines Lebensversicherungsanspruchs. Sie haben die Wahl zwischen zwei oder drei Zahlungsoptionen, um Ihre angemessene Entschädigung zu erhalten. Es gibt eine Pauschalbetragsoption, eine Annuitätenoption und eine monatliche Einkommensoption. Sehen Sie sich die Vor- und Nachteile der drei an:
1. Einmalzahlung:
Mit dieser Methode erhalten Sie alle Ihre Zahlungen auf einmal. Wenn Sie Schulden oder eine Hypothek abzahlen müssen, ist diese Strategie hilfreich. Außerdem müssen Sie sich keine Sorgen um die Kosten für die Beerdigung machen. Mit dieser Einmalzahlung ist alles abgedeckt.
Der größte Vorteil bei der Wahl der Kapitalabfindung ist, dass das Todesfallkapital steuerfrei ist. Der Gesamtbetrag ist steuerfrei.
Darüber hinaus gibt es zwei Möglichkeiten, diese einmalige Zahlung zu erhalten. Die erste Methode ist ein Scheck, während die zweite eine direkte Banküberweisung ist. Im Antragsformular können Sie der Kanzlei mitteilen, welchen Ansatz Sie bevorzugen.
2. Renten:
Eine interessante Art der Zahlung ist eine Annuität. Durch die Anwendung dieser Strategie erhält der Empfänger ein jährliches Einkommen, während das Unternehmen Ihre gesamte Auszahlung investiert. Eine Annuität ist der Name für diese Strategie. Eine Annuität ist eine Zahlung, die über einen Zeitraum von mehreren Jahren ab einem zukünftigen Datum geleistet wird.
Auch wenn es faszinierend ist, diese Zahlung hat Vor- und Nachteile. Der Vorteil ist, dass Sie, weil Sie Ihr Geld angelegt haben, mehr Geld abheben können als die tatsächliche Todesfallleistung.
Aber zu jedem Positiven muss immer auch ein Negatives gehören. Der Nachteil ist, dass Sie weniger Geld als den Pauschalbetrag abheben, falls Sie sterben, bevor Sie alle Ihre Renten erhalten haben.
3. Fortführung der Lebensversicherung:
Obwohl weniger verbreitet, ist dieser Kompensationsmechanismus immer noch eine praktikable Wahl. Bei dieser Wahl können Sie weiterhin die Leistungen der Lebensversicherung nutzen. Mit anderen Worten, Sie als Begünstigter erhalten keine Todesfallleistungen. Stattdessen werden sie nach Ihrem Tod übertragen und an Ihren Begünstigten ausgezahlt. Sie erhalten jedoch Zinsen auf das Guthaben, das Sie bei der Versicherung hinterlegt haben.
Für Personen, die das Sterbegeld für keine Ausgaben benötigen, ist diese Zahlungsoption eine geeignete Wahl. Infolgedessen können sie die Police einfach an ihre Angehörigen weitergeben. Darüber hinaus erhalten Sie Interesse.
Die Zinsen auf das Sterbegeld sind jedoch steuerpflichtig, also denken Sie daran. Die erhaltenen Zinsen erhöhen somit Ihr zu versteuerndes Einkommen.
Dies sind die wichtigsten Methoden, nach denen die Versicherungsgesellschaften das Todesfallgeld abrechnen. Da die Auszahlungsverfahren von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sind, wenden Sie sich für weitere Informationen an Ihren Versicherungsvertreter.
#5: Notieren Sie Ihre letzten Wünsche.
Sie müssen ihre eigenen Entscheidungen treffen, wenn Sie nicht mehr da sind, um sich um sie zu kümmern. Sie werden es dann akzeptieren, sei es monetär oder emotional. Für sie könnte es herausfordernd werden, besonders wenn sie auch mit dem Verlust umgehen müssen.
Wenn Sie Anweisungen geben, wie Sie das Sterbegeld in diesem Fall verwenden können, z. B. für Ausbildungskosten oder eine Hypothek, kann dies eine große Hilfe sein.
Sie haben die Möglichkeit, sowohl allgemeine Richtlinien als auch einen konkreten Straßenplan bereitzustellen. Dabei können Sie sich von Ihrem Finanzberater helfen lassen.
Damit ist der Antrag auf Lebensversicherung abgeschlossen. Sehen? Dieses Verfahren ist recht einfach. Halten Sie den Papierkram bereit, und alles wird gut gehen.
Hier sind jedoch noch ein paar Dinge, die Ihre Behauptung verzögern oder widerlegen könnten. Prüfen Sie diese kurz, damit Sie bereit sind, Ihre Forderung einzureichen.
Was sind einige mögliche Ursachen für Auszahlungsverzögerungen?
Folgende Szenarien sollten Sie beispielsweise kennen:
Erstens, wenn der Tod während des Anfechtungszeitraums erfolgt:
In diesem Fall erhält der Empfänger möglicherweise keine Todesfallleistung. Die Anfechtungsfrist bezeichnet ein Zeitfenster, innerhalb dessen der Versicherer den medizinischen Hintergrund des Versicherten einsehen kann. Sie können den Vorwurf auch widerlegen, wenn sie Informationen entdecken, die nicht offengelegt wurden.
Selbstmord während der Anfechtungsfrist:
Einige wenige Todesursachen, wie z. B. während der Anfechtungsfrist begangener Suizid oder Überdosierung von Arzneimitteln, die der Arzt nicht verschrieben hat, sind nicht durch die Police abgedeckt. Nicht eingeschlossen sind andere Ursachen wie Mord, rechtswidrige Aktivitäten und Tod während der Teilnahme an einem gefährlichen Zeitvertreib wie Bungee-Jumping.
Sie weigern sich, die Gebühr zu zahlen.
Ihre Police erlischt, wenn die Prämien nicht bezahlt werden, und Sie können keinen Lebensversicherungsanspruch geltend machen.
Sie unterlassen es, den Empfänger zu identifizieren:
Dass der Versicherte keinen Anspruchsberechtigten nennt, ist ein weniger häufiger, aber dennoch grundlegender Fehler. In diesem Fall erhält der Nachlass das Sterbegeld, und der Begünstigte wird vom Gericht bestimmt. Bis dahin sind die Gelder noch beim Nachlass.
Wenn Sie gerade geschieden sind:
Wenn Sie ein ehemaliger Ehepartner sind, kann Ihr Anspruch auf Lebensversicherung ebenfalls verzögert oder abgelehnt werden. Ja, gemäß einigen staatlichen Gesetzen verliert Ihr Ex-Ehepartner seinen Anspruch auf Begünstigung, wenn Sie sich scheiden lassen. Aber es gibt auch Maßnahmen zur Durchsetzung des Kindesunterhalts. Wenn Ihr Kind in diesem Fall der Begünstigte ist, kann das Gericht anordnen, dass alles beim Alten bleibt.
Wenn der Empfänger minderjährig ist:
Ein Kind, das Begünstigter einer Lebensversicherung wird, erhält keine Auszahlung, da es minderjährig ist. Um an das Geld zu kommen, braucht er einen Vormund.
Um sicherzustellen, dass Sie einen vertrauenswürdigen Vormund auswählen, müssen Sie möglicherweise eine kleine Menge Papierkram vorbereiten.
Wenn der Versicherte testamentarisch auf die Lebensversicherungspolice verweist:
Da es sich bei der Versicherung um eine besondere Art von Vertrag handelt, wird sie nicht testamentarisch gedeckt. Viele Personen beziehen sich jedoch immer noch auf den Pakt in ihrem Testament. Dieser Zusatz hat jedoch keine Bedeutung und verzögert nur die Verteilung.
Sie versäumen es, den Namen des Begünstigten nach bedeutenden Lebensereignissen zu ändern:
Nach bedeutenden Lebensereignissen wie Heirat, Geburt usw. müssen Sie Ihren Begünstigten ändern. Und wenn Sie dies nicht tun, können viele Personen Ihr Sterbegeld nutzen. Aufgrund der Notwendigkeit eines Interpreaders führt diese Bedingung zu Verzögerungen bei der Auszahlung.
Wenn Ihnen Ihr Begünstigter nicht klar ist:
Die Erstattung kann sich verzögern, wenn Sie in Ihrer Police lediglich „Kinder“ und nicht den Namen des Kindes angeben.
Viele zusätzliche Faktoren können ebenfalls zu einer Verzögerung Ihrer Todesfallleistung führen. Seien Sie vorsichtig und vermeiden Sie solche Fehler.
Fazit
Das war unsere Anweisung, eine Lebensversicherung in Anspruch zu nehmen. Zusammenfassend, wenn der Begünstigte über alle erforderlichen Unterlagen verfügt und der Versicherungsnehmer den Antrag ordnungsgemäß gestellt hat. Das Unternehmen kann die Todesforderung nicht bestreiten.
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