هل سيوفر التأمين لأجل تغطية الحوادث؟

هل سيوفر التأمين لأجل تغطية الحوادث؟ هل ترغب في الوصول بسرعة إلى القرار؟ لذلك ، يتم تغطية الوفاة الناتجة عن حادث من خلال التأمين الآجل. هناك استثناءات قليلة بالرغم من ذلك. إذا توفيت أثناء المشاركة في رياضة السيارات أو المغامرة ، فلن يغطي تأمينك لأجل. لن تحصل على تعويض إذا كنت جزءًا من مسرح جريمة وتوفيت أثناء محاولتك الهروب. هناك العديد من الأحكام التي توضح متى يتم تغطية الوفاة العرضية.

تغطي هذه الصفحة كل جانب من جوانب التأمين الآجل والتأمين ضد الحوادث. ما هي مزايا كل منها ، ولماذا تختارها؟ أخيرًا ، سنتحدث عن نوع التأمين الذي سيعود بالفائدة على عائلتك أكثر. إنه دليل شامل يشرح ما إذا كان التأمين المؤقت سيدفع مقابل حادث.

التأمين لأجل: ما هو؟

التأمين لأجل هو استراتيجية بسيطة وعملية أيضًا. إذا توفي المؤمن عليه خلال الفترة المشمولة ، فإن الخطة المحددة المدة تمنح ميزة الوفاة. في اللغة الإنجليزية البسيطة ، يسجل المستهلكون في خطط المدى لمدة 5 أو 10 أو 30 عامًا. تستلم أسرة المؤمن عليه مبلغ التأمين إذا توفي خلال هذه الفترة. لا توجد شروط مؤهلة. هناك احتمال جيد بأن يتم الدفع لك إذا حصلت على تأمين لأجل. ونتيجة لذلك ، فإن السؤال "هل الحادث مشمول بالتأمين الآجل؟" أجاب "نعم.

يمنح هذا المبلغ من المال الأسرة فرصة قتال للبقاء على قيد الحياة. لدى الشركة خيار سداد مبلغ مقطوع أو أقساط.

يوفر التأمين لأجل قيمة ممتازة مقابل المال ، وهي أفضل جودة. يتم تقديم التغطية الأكثر شمولاً وبأقل الأسعار من خلال التأمين لأجل. ومع ذلك ، فإن هذه السياسة لا تقدم أي خصومات. كما أنه لا يعزز النضج بأي شكل من الأشكال. يتم توفير دفعة فقط في حالة وفاة شركة التأمين.

لذلك ، إذا كنت مجتهدًا إلى حد ما مع أموالك ، فإن التأمين لأجل هو الخيار الأفضل. سيكون لديك مدخرات وأفضل مكافأة في تلك المرحلة. يمكنك الاستمتاع بأفضل ما في العالمين بهذه الطريقة.

أنواع خطط التأمين على الحياة

عادةً ما يحصل الأشخاص على تأمين لأجل هذه المدة أو حتى يشعرون أن مُعاليهم لم يعودوا يعتمدون عليهم. على سبيل المثال ، حتى يتقاعد الشخص المؤمن عليه ، أو يجد أبناؤه عملًا.

تأتي عقود التأمين لأجل في نوعين:

تأمين لأجل مع إكتتاب طبي

سهولة الحصول على تأمين لأجل

# 1: تأمين لأجل محدد طبيا

التأمين لأجل الذي يتم إكتتابه طبيا هو الخيار الأكثر فعالية من حيث التكلفة. يجب أن توافق على الفحص الطبي. على الرغم من أن عددًا قليلاً من شركات التأمين تسمح بالموافقة على الطلبات دون الخضوع لفحوصات طبية. ستحدد الإجابات على الأسئلة الواردة في نموذج الطلب هذا التنازل.

يقوم البرنامج بتقييم عمرك وتعديلات نمط حياتك وتاريخك الطبي الشخصي والعائلي. يتخذ مزود التأمين هذا الإجراء لتقييم عامل الخطر المرتبط بك. ويساهم عنصر المخاطرة في احتساب الأقساط.

# 2: تأمين لمدة إصدار مبسط

ليست هناك حاجة لفحص طبي لهذا التأمين. وبالتالي ، فإن الخطر المرتبط بهم أكبر. وبالتالي ، فإن أقساط هذه التغطية أعلى أيضًا.

ومع ذلك ، تتطلب هذه اللوائح أن يجيب مقدم الطلب على بعض الأسئلة المتعلقة بالصحة في الاستبيان.

كمية تغطية هذه السياسة ، ومع ذلك ، هو عيب. تتراوح مبالغ تغطية بوليصة التأمين الطبي من مئات إلى عدة ملايين من الدولارات. ومع ذلك ، فإن خطة المشكلة الأساسية تقدم تغطية تصل إلى 50000 دولار فقط.

ما هو التأمين ضد الوفاة الناتجة عن حادث؟

عادةً ما يكون التأمين في حالة الوفاة بسبب الحوادث إضافة إلى خطط التأمين الأخرى ، مثل التأمين على الحياة. ببساطة ، سيحميك هذا الفارس إذا مات شخص ما في حادث. يتم دفع أجر هذا الفارس بالإضافة إلى التأمين القياسي ، وهو النقطة الأساسية.

دعنا نستخدم مثالاً لفهم هذا بشكل أفضل:

فكر في رجل يتمتع بصحة جيدة يشتري بوليصة تأمين على الحياة بقيمة 1،000،000 دولار. كما أنفق 50000 دولار على متسابق بسبب الوفاة العرضية. إذا مات الرجل نتيجة لحالة طبية ، مثل نوبة قلبية ، فسيتم دفع تغطية التأمين على الحياة فقط. لن تدفع الشركة في هذه الحالة لراكب الموت العرضي.

ولكن بما أن وفاة الرجل في حادث سيارة مشمولة بالوثيقة القياسية والراكب ، فإنه يحصل على 1500000 دولار.

وبالتالي ، فإن النقاط التالية من الحالة أعلاه:

إذا توفيت ، فسوف تعوض بوليصة التأمين لعائلتك. الآن ، لا يهم ما إذا كان ناتجًا عن حادث أو حالة طبية. سيتم تعويضك إذا كان لديك تغطية.

بالإضافة إلى التأمين الأساسي ، يتم الدفع لراكب الموت العرضي. ونتيجة لذلك ، حدث انخفاض كبير في تكلفة أقساط البوليصة. الراكب أرخص بكثير من التأمين الأساسي. على الرغم من المكافأة كبيرة.

لذلك ، في رأينا ، إضافة متسابق الموت العرضي هي خطوة ذكية.

أنواع خطط استحقاقات الوفاة العرضي

تأتي الخطط مع مزايا الوفاة العرضي في أربع فئات رئيسية. هذه هي:

ملحق Group Life

يتم تقديم بوليصة الوفاة الناتجة عن حادث عادةً كمكمل لوثائق التأمين الجماعي على الحياة ، مثل خطط التأمين الجماعي على الحياة التي يوفرها عملك. عادةً ما يكون الدفع مساويًا لمخصصات الحياة الجماعية.

ارادة حرة

في بعض الأحيان ، لا تغطي شركتك أقساط خطة المزايا العرضية. بدلاً من ذلك ، يتمتع الموظفون بفرصة اختيار الخطة. هم أحرار في القيام بذلك إذا اختاروا ذلك. لكن فقط العمال هم المسؤولون عن دفع الأقساط. تحمي هذه السياسة الموظفين من أي حوادث تحدث في العمل أو في أي مكان آخر.

حادث سفر

هذا البرنامج مخصص للأشخاص الذين يسافرون غالبًا للعمل. إنها بمثابة إستراتيجية نسخ احتياطي أيضًا. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تمويل هذه الخطة مباشرة من قبل صاحب العمل ، على عكس الخطة الطوعية.

موثوق

قد لا يتم تغطية المعالين دائمًا في إطار برامج مزايا الوفاة العرضية. هذا يشمل بالتالي تغطية المعالين.

معلومات مهمة قبل توقيع العقد ، يجب أن تكون على علم بالمعلومات التالية.

أنت مؤهل فقط للحصول على مخصصات الوفاة العرضية إذا كانت الوفاة ناتجة عن حادث. قد يكون الحادث حادثًا لمركبة أو غرقًا أو اختناقًا أو أي شيء آخر تمامًا.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يقع الحادث المحزن في غضون فترة زمنية معينة بعد حدوث الوفاة.

يتسبب فقدان الأطراف ، كليًا أو جزئيًا ، في آلام الأسرة بالإضافة إلى الوفاة. يشمل بعض التأمين أيضًا تغطية تقطيع الأعضاء في مثل هذه الظروف. التأمين على الوفاة الناتجة عن حادث وفصل الأعضاء هو اسم الراكب (AD&D).

إذا مات الشخص المؤمن عليه نتيجة سلوك غير قانوني ، مثل القيادة أثناء السكر ، فلن يتم تعويضه أيضًا.

إذا مات الشخص المؤمن عليه نتيجة الحرب أو الإرهاب ، فلن يدفع التأمين أيضًا مطالبتك.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يغطي هذا التأمين أي حوادث مأساوية ناجمة عن المرض ، سواء كانت مرضًا عقليًا أو جسديًا.

أخيرًا وليس آخرًا ، لن يدفع التأمين ثمن الوفيات الناتجة عن أي نشاط محفوف بالمخاطر ، بما في ذلك رياضة السيارات والقفز بالحبال.

وبالتالي ، فإن أي وفاة تحدث لأسباب مشروعة يتم النظر فيها ودفع ثمنها.

مقارنة بين خطة الوفاة الناتجة عن حادث وتأمين لأجل

تقدم كلتا الوثيقتين مزايا الوفاة. ولكن هناك بعض الاختلافات التي ستساعدك على تحديد ما إذا كنت ستختارها أم لا. لنبدأ:

رقم 1: فوائد السياسة

تُدفع سياسة المصطلح إذا مات المؤمن عليه في غضون فترة زمنية محددة. والملف هو أنه لا فرق بين وفاة المؤمن عليه نتيجة حادث أو لأسباب طبيعية .. هل الحادث مغطى بالتأمين الآجل؟ نعم! يدفعون للمرشح بغض النظر عن سبب الوفاة.

من ناحية أخرى ، لا يدفع تأمين الوفاة بسبب الحوادث إلا إذا كان سبب الوفاة هو حادث.

على سبيل المثال ، إذا غرق شخص حتى الموت ، فسوف يدفع كل من التأمين على الحياة ووثيقة التأمين ضد الحوادث للمستفيد. ومع ذلك ، لن يحصل المرشح على مدفوعات التأمين على الحياة إلا إذا مات الشخص نفسه بشكل طبيعي.

# 2: متفوقة

يتم احتساب أقساط التأمينين بشكل مختلف. يتم تحديد تكلفة بوليصة التأمين على الحياة من خلال عوامل تشمل العمر والصحة وعوامل أخرى. سيدة شابة في صحة جيدة ، على سبيل المثال ، ستدفع قسطًا أقل من تلك التي تعاني من حالة صحية سيئة ، وفقًا لشركات التأمين.

من ناحية أخرى ، تعتمد سياسة الوفاة الناتجة عن حادث على أساس القسط على المخاطر في العمل. عامل منجم ، على سبيل المثال ، سيدفع علاوة أكبر من مهندس البرمجيات لمجرد أن المخاطر التي ينطوي عليها الأمر أكبر بالنسبة للأول.

شيء آخر يجب مراعاته هو أن مبالغ أقساط السياستين متطابقة عمليًا. باستخدام مثال ، لنفترض أنك اشتريت كلاً من التأمين على الوفاة العرضي والتأمين على الحياة. إذا كانت التغطية متساوية ، فستكون دفعتك الشهرية 30 دولارًا. على سبيل المثال ، افترض أن كل سياسة لها تغطية بقيمة 500000 دولار.

ما الذي يبرر اختيار التأمين ضد الحوادث؟

أفضل جزء من هذه التغطية هو عدم ضرورة الاكتتاب الطبي. ونتيجة لذلك ، يمكن للأشخاص الذين لم يتمكنوا في السابق من الحصول على تأمين على الحياة بسبب مشكلة صحية القيام بذلك دون تأخير. على الرغم من أن تأمين الوفاة بسبب الحوادث لا يغطي سوى الحوادث ، إلا أنه لا يزال يوفر تغطية ، وهذا أفضل من لا شيء. هذا ليس سيئًا نظرًا لأن الحوادث هي السبب الرئيسي الثالث للوفيات في الولايات المتحدة.

تعتبر الأقساط غير المكلفة المتعلقة بدفع تغطية الوفاة الناتجة عن الحوادث عاملاً آخر يجب مراعاته. لذلك ، حتى أولئك منا الذين لديهم ميزانية محدودة يمكنهم اختيار هذه التغطية. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن هذا التأمين لن يبدأ في الدفع إلا بعد وقوع الحادث بالفعل.

إليك نصيحة سريعة لمساعدتك على التحقق مرة أخرى من الأسعار المميزة التي تدفعها. فقط قارن ذلك مع مصطلح قسط التأمين الذي يجب أن تدفعه.

قبل اختيار السياسة ، تأكد من النظر في ما يلي:

ما مقدار الحماية التي تتمتع بها: أنت بحاجة إلى فهم التغطية. سواء كان أو ما إذا كان ينطوي على تقطيع أوصال ، على سبيل المثال.

كم يبلغ قسط هذه التغطية: ترتفع تكلفة التغطية. لذلك ، تذكر أن تغطي ببساطة ما قد تحتاجه. ستساعد مقارنة قسط التأمين مع التأمين لأجل. يعتبر كل من الأقساط العالية والمنخفضة جدًا متاعب لا داعي لها.

مدة الوثيقة: تذكر أنه بعد انتهاء مدة الوثيقة ، لن تكون محميًا بعد الآن.

تشمل استثناءات السياسة ما يلي: على سبيل المثال ، تستبعد الشركات الوفيات العرضية الناتجة عن الجراحة السيئة من سياستها. هذه الاستثناءات كثيرة. يمكنك أن تكون على دراية بكل ما لم يتم تضمينه.

ما هو التأمين الذي سيزيد من مزاياك؟

بصراحة ، لا يوجد حل واضح لهذا الأمر. الفروق الفردية كبيرة. نتيجة لذلك ، قمنا بتقسيم الاستجابة إلى ثلاثة أجزاء:

# 1: أنت تشتري فقط تأمين الوفاة العرضي

المنطقة عالية الخطورة في هذه الإستراتيجية. سيغطي هذا التأمين الوفيات التي لا يمكن تجنبها فقط. لن تحصل على مخصصات الوفاة إذا حدثت الوفاة لأي سبب آخر.

يجب شراء مصطلح التغطية التأمينية بالتزامن مع هذه السياسة.

ومع ذلك ، يمكنك اختيار هذه التغطية إذا كانت ميزانيتك ضيقة ولست مؤهلاً لسياسة التأمين الطبي. على غرار بوليصة التأمين الطبي ، فإن هذه التغطية ذات أسعار معقولة بالمثل. وكل شيء أفضل من لا شيء.

# 2: أنت تشتري فقط التأمين على الحياة لأجل.

يجب على الجميع تحمل التأمين لأجل لأنه يدفع دائمًا تقريبًا. يتم توفير أمان ممتاز لعائلتك. لكن أعظم شيء؟ إنه ذو أسعار معقولة. وهل يغطي التأمين الآجل الحوادث؟ بكل تأكيد نعم.

# 3: تحصل على بوليصة الوفاة الناتجة عن الحوادث بالإضافة إلى التأمين لأجل.

على الرغم من أن هذه المجموعة جيدة ، إلا أنك تحتاج أيضًا إلى مراعاة مكان عملك. مقارنة بعمال المناجم ، قد لا يطلب مهندسو البرمجيات نفس القدر من التأمين ضد الوفاة الناتجة عن الحوادث. لذلك ، إذا كنت لا ترغب في دفع قسط أعلى ، فالتزم بالتأمين لأجل.

ومع ذلك ، يجب أن تفكر في كل من التأمين ضد الحوادث والتأمين لأجل إذا كنت تعمل في منطقة خطرة. تكلفة التأمين ضد الوفاة الناتجة عن الحوادث يمكن مقارنتها بتكلفة التأمين لأجل. لذلك ، إذا كان كلاهما مطلوبًا ، فافعل ذلك.

الجانب الجميل هو أنك إذا اشتريت كلا الخطتين ، فستتلقى ميزة الوفاة من كل منهما. النظر في الوفاة الناجمة عن الحادث.