ما الذي يغطيه التأمين على الحياة؟

هذا هو سؤال جيد حقا! كثيرًا ما يشتري الأشخاص التأمين لأجل الوفاء بالالتزامات المالية لأسرهم بعد وفاتهم. لكن بعد ذلك ، تبدأ عقولنا في السباق مع الاستفسارات. قبل أي شيء آخر ، ضع في اعتبارك من الذي سيحصل على العائد ، وما الذي يغطيه التأمين على الحياة ، ومقدار التغطية المناسبة ، وما إلى ذلك. لذلك ، سنقوم بمعالجة كل هذه القضايا والمزيد في هذا المقال. في النهاية ، نعدك بأن تكون سلطة في مجالك وستحصل على جميع الإجابات.

لذلك ، لنبدأ بالإجابة على الاستعلام الأولي:

يتم دفع بدل الوفاة.

ستدفع مخصصات الوفاة لمن؟

سيتم دفع مخصصات الوفاة لأي شخص تسميه كمستفيد لك ، لذلك فالأمر ليس معقدًا حقًا. قد يتم إدراج شخص أو أكثر كمستفيدين. قد يكون هو أو هي أي شخص تعتبره عزيزًا ، بما في ذلك شريكك أو أطفالك أو أشقائك أو حتى منظمة غير حكومية.

ومع ذلك ، لا تنس تحديد المستفيد. بالإضافة إلى ذلك ، قم بتحديث المستفيد باستمرار مع مرور الوقت وأحداث الحياة المهمة. على سبيل المثال ، بعد ولادة الطفل ، أو الطلاق ، أو الزواج ، أو الأحداث الرئيسية الأخرى ، قم بتعديل المستفيد الخاص بك. ستصبح عملية التوزيع السريع والسهل على المستفيد ممكناً بفضل هذه الترقية. خلاف ذلك ، قد يتم تأجيل الدفع ، مما يؤدي إلى إفشال الغرض من التأمين على الحياة لمدة محددة تمامًا.

ما الذي يغطيه التأمين على الحياة؟

يمكن استخدام التأمين على الحياة لأجل دفع مجموعة متنوعة من التكاليف ، مثل تكاليف الجنازة والدفن ، والرسوم الجامعية ، وما إلى ذلك.

دعونا نلقي نظرة على عدد قليل من الأشخاص الذين يرغبون في تغطية بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

رقم 1: التكاليف المرتبطة بالموت

قد تبدو تكاليف نهاية العمر غير مهمة. لكن هل أدركت أن هذه التكاليف قد تصل في المتوسط ​​إلى 12000 دولار؟ نعم ، حتى الوداع المناسب قد يكون مكلفًا لعائلتك.

يفضل أحباؤك عدم تقديم تنازلات بشأن هذه التكاليف النهائية. لكن ألا تعتقد أنه قد يكون صعبًا بعض الشيء عليهم؟ بالنسبة لأحبائك ، قد يجعل الحزن والنفقات مجتمعة لحظة صعبة.

لذلك ، من المنطقي دفع النفقات الأخيرة مثل تكاليف الجنازة أو الدفن ، وما إلى ذلك. بهذه الطريقة ، قد يخفف التأمين على الحياة من بعض مخاوفهم.

# 2: التكاليف اليومية العادية

مهما حدث ، تستمر الحياة ولا تزال هناك فواتير يومية ضرورية لدفعها ، ومن الأمثلة على ذلك البقالة وفواتير الطاقة والتأمين على السيارات و EMI على السيارات ودفعات الإيجار أو الرهن العقاري والرسوم الدراسية والتكاليف اليومية الأخرى. التكاليف لا حصر لها.

بالنسبة للكثيرين منا ، فإن الحصول على دخلين يجعل من السهل تغطية نفقاتهم. توقف لحظة لتفكر فيما قد يحدث إذا لم تكن موجودًا لمساعدة شريكك.

ما هي الترتيبات التي سيتم إجراؤها للمدفوعات بعدك؟

يدرك الكثير منا هذه المسألة وقد قاموا بالفعل بالاستعدادات. محاولة تجميع صندوق طوارئ. نحن محميون بهذه الأموال في حالات الطوارئ. لكن ألا تعتقد أنه سيكون من الأفضل أن تحصل على مخصصات الوفاة من التأمين لأجل مساعدتك؟ قد تتوفر مساعدة أفضل من التأمين على الحياة ، مما يسمح لك باستخدام أموال الطوارئ الخاصة بك لأغراض أخرى.

ستستمر مخصصات الوفاة الخاصة بك لفترة أطول ، وسيكون لدى أسرتك المزيد من الوقت للتعافي من خسارتهم واستئناف حياتهم.

# 3: إكمال الرهن العقاري.

الرهن العقاري هو الرد الثالث والرئيسي على سؤال "ما هو مصطلح تغطية التأمين على الحياة؟" عندما لا تكون حاضرًا لدعم زوجتك ، فقد يكون الرهن العقاري بمثابة نفقات كبيرة.

يوفر العقار أيضًا لعائلتك الاستقرار المالي الأساسي ، بصرف النظر عن ذلك. بدون شك ، لا يمكن لعائلتك أن تخسر ذلك.

لكن أقساط قرض المنزل قد تكون مرتفعة للغاية. بمجرد ذهابك ، قد يكون من الصعب على زوجتك تغطيتها.

والاحتمال الآخر هو أن تموت عندما تكبر وأن يرث أطفالك الرهن العقاري الخاص بك. إنهم لا يريدون تغطية الرهن العقاري الذي أخرجته. وبالتالي ، فإن الحفاظ على مخصصات الوفاة كبيرة بما يكفي لتغطية أقساط الرهن العقاري هو دائمًا فكرة حكيمة.

بهذه الطريقة ، يمكنك في الوقت نفسه توفير الحماية والتخفيف من الضغط المالي لعائلتك.

رقم 4: عبء الديون المركبة

يمكن أن يكون لديك ديون أخرى بالإضافة إلى الرهن العقاري الخاص بك. قد لا يزال هناك الكثير من الالتزامات الإضافية المتعلقة بالقروض الجامعية ، وقروض السيارات ، والقروض الشخصية ، وما إلى ذلك ، وتصبح مشكلة خطيرة إذا جعلتهم يوقعونها مع شخص آخر. سيظل cosigner الخاص بك ملزمًا بسداد الديون حتى لو توفيت.

بالنسبة لهم ، قد يمثل القرض المُوقع تكلفة كبيرة. ربما لم يكونوا مستعدين لذلك ، الأمر الذي قد يتسبب في إفشال مواردهم المالية.

لذلك ، قد يكون من المفيد جدًا للأشخاص الذين يهمونك بعد وفاتك إذا قمت بتضمين تغطية لهذه الديون المجمعة وكذلك في بوليصة التأمين على الحياة. إذا لم يتمكنوا من سداد الأقساط في الوقت المحدد ، فيمكنك أيضًا مساعدتهم في الحفاظ على تصنيفاتهم الائتمانية بهذه الطريقة.

# 5: تكاليف رعاية الطفل

الأطفال يتطلبون الكثير. حتى أنك لن ترغب في التخلي عن أطفالك بدون مرافق ، خاصة لأنك ستتمكن من الاعتناء بهم حتى بعد وفاتك. يمكن لأطفالك أن يحصلوا على كل ما تريدهم حتى بعد وفاتك إذا كان لديك تغطية تأمينية كافية على الحياة.

سوف يحتاجون إلى أموال لأشياء مثل المدرسة أو الكلية ، والأنشطة اللامنهجية ، والملابس ، ونفقات المعيشة الأخرى ، وما إلى ذلك. ويمكنهم تغطية التكاليف الحالية والقادمة من خلال تعويضات الوفاة الإجمالية.

يجب أن تفكر في هذه المسألة إذا كنت مصدر الدخل الوحيد لعائلتك. ومع ذلك ، حتى لو كنت والدًا مقيمًا في المنزل ، فلا يزال عليك التفكير في هذه الخطوط. قد يوفر الوالد الذي يبقى في المنزل مع أطفاله دفع تكاليف الرعاية النهارية ، أو الخادمة ، وما إلى ذلك. يجب أن نكون مستعدين لتحمل هذه النفقات بعد وفاتهم. نتيجة لذلك ، يجب على الآباء المقيمين في المنزل التفكير في شراء تأمين على الحياة.

أخيرًا وليس آخرًا ، ستحتاج إلى مزيد من التغطية إذا كان لطفلك احتياجات خاصة. قد يحتاج إلى كرسي متحرك أو غيرها من الإمدادات الطبية التي تكلف المال.

. عليهم بالفعل التعامل مع الخسارة ، والتي ستكون صعبة. نتيجة لذلك ، قد يكون الاستقرار المالي بمثابة مساعدة كبيرة لهم.

# 6: ما هو متسابق مخصصات الموت المعجل؟

متسابق منافع الوفاة المعجل - لأنه عندما لا تزال على قيد الحياة ، فهذه ميزة توفرها غالبية بوالص التأمين على الحياة. إذا كنت مصابًا بمرض عضال ، فيمكنك استخدام جزء من مخصصات الوفاة لتغطية بعض نفقات المعيشة الخاصة بك خلال هذه الفترة.

لنفترض أن حادث سيارة يجعلك طريح الفراش بشكل دائم ، أو تصاب بأي مرض مميت آخر. ومع ذلك ، نظرًا لأنك غير قادر على العمل في هذا الوقت ، تستمر التكاليف الطبية والتكاليف الأخرى ، وتحتاج إلى المساعدة.

يساعدك متسابق مزايا الوفاة العرضية نتيجة لذلك. يمكنك الاستفادة من جزء من مخصصات الوفاة لدفع فواتيرك.

ومع ذلك ، فإن هذا له جانب سلبي يتمثل في خصم الجزء المنفق من المال من دفعة الوفاة النهائية. نتيجة لذلك ، سيحصل المستلم على أموال أقل.

رقم 7: الإرث هو كل شيء.

ترك إرث هو الجانب الأخير لما يغطي التأمين على الحياة. ليس كل شيء يدور حول الضروريات. إذا كنت تعيش ، فقد ترغب في تحقيق تطلعاتك لعائلتك. كما تريد أن يتزوج طفلك في حفل فخم وتريد أن يتخرج من الكلية. يمكن أن يكون أي شيء. ومع ذلك ، إذا وضعت الخطط المناسبة ، فقد تجعل الأمور تتحقق حتى بعد وفاتك.

قد يتم تغطية جميع أحلامك من خلال مصطلح التأمين على الحياة الذي تختاره. يمكنك ، على سبيل المثال ، تضمين تغطية نفقات كلية طفلك في التأمين الخاص بك. أفضل جانب هو أنه يمكنك الحصول على تغطية شاملة بما يكفي لدفع تكاليف عائلتك قصيرة وطويلة الأجل.

وبالتالي فإن هذه تمثل أهم جوانب السؤال ،

"ماذا يغطي مصطلح التأمين على الحياة؟" ومع ذلك ، إذا لم نحدد المقدار المحدد للتغطية التي تريدها ، فلن تكون هذه المواد كافية.

كيف تحدد مقدار التأمين المناسب لك؟

قد تكون إحدى هداياك النهائية لأحبائك هي إعانة الوفاة للتأمين على الحياة. لذا اختر التأمين الخاص بك بعناية. يمكن أن يكون مفيدا جدا. دعونا نرى كم يمكن أن يكون كافيا. هناك بعض الإرشادات لمساعدتك على التنقل في الإجراء:

# 1: عشرة أضعاف راتبك

هذا هو الأسلوب الأكثر مباشرة لحساب التغطية. يمكن تلبية الاحتياجات الأساسية لعائلتك لفترة من الوقت إذا تلقيت 10 أضعاف أجر. ومع ذلك ، هذا لا يأخذ في الحسبان جميع التكاليف. لا يغطي المصاريف مثل الرسوم الدراسية للكليات ، وما إلى ذلك.

الحاجة إلى التقنية التالية.

# 2: 10 أضعاف راتبك بالإضافة إلى الرسوم الدراسية والرسوم

يتجاوز هذا النهج تلبية احتياجاتك الأساسية. كما أنها تمثل نفقات الكلية لأطفالك. قد تحصل على تغطية أكثر شمولاً عن طريق إضافة 100،000 دولار إلى 180،000 دولار لكل طفل. من خلال القيام بذلك ، يمكنك التأكد من أنه حتى بعد المغادرة ، لا يزال بإمكانهم المساعدة في تحقيق طموحاتهم. حتى إذا لم تكن موجودًا ، فلا يزال من الممكن الوفاء بالتزاماتك بمساعدة التأمين على الحياة.

# 3: طبق صيغة DIME

أفضل صيغة لحساب التغطية هي الديون ، والدخل ، والرهن العقاري ، والتعليم ويشار إليها باسم DIME. رهنك العقاري ، والتزاماتك ، وتكلفة تعليم أطفالك ، ومن ثم دخلك حتى تلك النقطة يتم إضافتها معًا لحسابها.

# 4: فلسفة قيمة الحياة البشرية

هذا النهج فريد من نوعه بعض الشيء. يرشدك إلى تحديد المبلغ الإجمالي للدخل الذي ستجنيه لبقية حياتك. هذا هو دخلك الحالي بالإضافة إلى دخلك المستقبلي المتوقع. عمرك ، وعدد سنوات الخدمة التي لا يزال يتعين إكمالها ، وعملك ، وامتيازاتك الحالية ، وما إلى ذلك ، كلها عوامل تدخل في هذا الحساب.

لا توجد طريقة دقيقة للوصول إلى نتيجة. ولكن إذا كان عمرك يتراوح بين 18 و 40 عامًا ، فإن المفهوم العام هو مضاعفة راتبك الحالي بمقدار 30.

اعتمادًا على أهدافك وظروفك ، قد تكون أي من هذه الأساليب فعالة. ولكن نظرًا لمدى أهمية هذه المسألة ، فكر في التحدث مع وكيل مطلع.

ما هي أفضل بوليصة تأمين لك على الحياة؟

التأمين على الحياة لمدة محددة والتأمين الدائم الكامل على الحياة هما النوعان الرئيسيان للتأمين على الحياة اللذين تمت مناقشتهما هنا. لكلاهما مميزات ومساوئ.

دعنا نفحص الحجج لاختيار كل منها.

رقم 1: المصطلح:

أنت مشمول بالتأمين على الحياة لفترة محددة من الوقت. تتلقى عائلتك إعانة الوفاة إذا توفيت في غضون ذلك الإطار الزمني. ومع ذلك ، فإن طول مدة التأمين تتراوح من خمس إلى ثلاثين عامًا. كيف ستكون السنوات المتبقية من حياتك؟ التأمين الدائم مدى الحياة هو الحل للسنوات المتبقية من حياتك. تتمثل نقطة البيع الرئيسية لـ Whole LI في أنها صالحة طالما يتم دفع الأقساط. ليس لها مدة محددة سلفا.

رقم 2: التكلفة

ستكون هناك رسوم بسبب وجود مرفق. غالبًا ما تكلف وثائق التأمين على الحياة لمدة 6-10 مرات أقل من بوالص التأمين على الحياة بالكامل.

# 3: المنفعة

يعد التأمين على الحياة لمدة محددة خيارًا رائعًا لأنه غير مكلف ويوفر حماية كافية. ومع ذلك ، قد يبدو التأمين الكامل على الحياة في البداية غير ضروري. ولكن عندما تكبر ، فإنها ستفعل.

تعد فرصة الوصول إلى القيمة النقدية في أي وقت خلال مدة الوثيقة ميزة أخرى للتأمين على الحياة بالكامل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن بوليصة التأمين على الحياة بالكامل هي ضمان للقروض.

نتيجة لذلك ، بمجرد أن تنتهي مدة التأمين الخاص بك ، يمكنك اختيار تحويله إلى تأمين دائم مدى الحياة. تتيح لك غالبية شركات التأمين أيضًا تحويل تأمينك لأجل إلى تأمين كامل على الحياة لنفس السبب. وأيضًا بدون فحص طبي واحد. لذلك ، قد يكون من الصعب تبني سياسة جديدة إذا كنت مصابًا بالسرطان ، دعنا نقول.